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社保缴费，养老金的未来保障
最近不少朋友在讨论社保问题，有人觉得每月扣几百块不划算，不如自己存钱。这种想法可以理解，但可能忽略了社保背后的长期价值。今天我们就来聊聊社保和养老金的那点事。
想领养老金，首先得明白一个基本道理：社保是养老金的来源。职工养老保险要求累计缴满15年才能领取养老金。这笔钱来自两部分：统筹基金和个人账户。统筹基金就像一个大池子，由国家和单位共同注入资金；个人账户则是自己工资里扣除的那部分，会连本带利积累起来。如果从来没交过职工社保，这两部分就都与你无关。比如在公司上班却未参保，或者一直打零工没缴社保，退休后就领不到职工养老金。
那没工作单位的人怎么办？可以选择城乡居民养老保险。这种保险分基础养老金和个人账户养老金。基础养老金由财政补贴，北京每月887元，上海1300元，各地标准不同。个人账户部分则是自己缴费加政府补贴，退休后按月发放。每年交200元最低档，坚持15年，退休后也能领到基本生活费。虽然金额不如职工养老金，但至少能兜底。
如果两种社保都不参加，退休后确实领不到任何养老金。这时只能靠积蓄、子女赡养或其他方式养老。但要考虑通货膨胀会侵蚀存款价值，还要防范大病风险。更重要的是，不交社保意味着同时失去医保保障，老年医疗费用可能成为沉重负担。相比之下，社保提供了稳定可靠的保障，养老金还会根据经济发展适时调整。
建议有工作单位的朋友务必参加职工社保，单位会承担大部分费用。灵活就业人员可以选择居民社保，每年几百到几千元，负担相对较轻。完全放弃社保看似省了钱，实则增加了老年风险。养老规划需要长远眼光，社保就是这个规划中最稳妥的一环。
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